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全国服务热线机动车保险费用马上就要面临极大的变化局面，往后，你的车辆保险价格，有很大可能性比邻居高出好多倍，也有很大可能性便宜到超乎人们想象范围。
基准保费的构成
作为车险价格基础的基准保费的计算公式，是由基准纯风险保费除以目标赔付率得来的，而目标赔付率是等于1减去附加费用率的，意味着保费高低直接同保险公司评估的纯风险以及自身运营成本相挂钩 。
行业机构承担着测算以及发布基准纯风险保费的职责，这使得风险定价基础的统一性得以确保。附加费用率包含了保险公司的手续费、运营管理等方面的成本，其高低能从直接方面对最终保费水平产生影响。
费率调整系数详解
能使保费呈现“千人千面”状况的关键所在便是费率调整系数，它主要涵盖自主定价系数、无赔款优待系数以及交通违法系数等内容，其中，无赔款优待系数以及交通违法系数所采用的是行业统一标准 。
各保险公司自行确定自主定价系数，这致使不同公司针对同一客户的报价或许 disparity 极大。无赔款优待系数直接与近三年的出险记录相挂钩，其浮动范围处于 0.6 至 2.0 之间，连续未出险的车主会享有大幅折扣。
自主定价系数改革
此次改革存在着一个核心方面的变化，此变化乃是取消了自主定价系数的具体浮动限制，新规仅仅要求保险公司去遵循费率与风险、成本相匹配的原则，并且赋予了它们更大的定价自主权。
此前于广西、陕西等地所进行的试点表明，实际系数最低情况能够达到0.2以下，而最高的情形则是超过3.0 。这所蕴含的意义是，在未来商业车险领域，保费之间的差距有可能被拉大至十几倍之多，处于高风险状态的车主将会面临更高的成本支出，而处于低风险状态的车主则能够享受到更为可观的优惠 。
驾驶行为与保费挂钩
驾驶习惯以及用车情况会被纳入考量，从而实现更精细化的定价。在一些成熟市场当中，保险公司借助车载设备收集行驶里程、急刹车频率等数据，并且依据这些数据来调整保费。
更精准反映个体风险的这种模式，能鼓励安全驾驶。拥有良好驾驶记录的车主，其保费会显著低于那些经常超速或者疲劳驾驶的车主，实现了风险的公平分摊。
附加费用率的影响
业务获取成本是附加费用率里的主要部分，它常常会以手续费的形式支付给中介，或者当作“返现”给予消费者。整体保费被过高的手续费给推高了，其实过高的手续费还是市场恶性竞争的根源。
依公式而言，当附加费用率呈下降态势时，目标赔付率会出现上升情况，如此一来基准保费便会降低。其改革意图在于借助对这部分成本予以压缩，从而推动保险公司把更多资源投放至服务以及理赔方面，而非用于渠道竞争。
市场格局与消费者选择
高额手续费返现模式走向终结，这会对车险市场生态产生深刻改变，以往依靠返现来吸引客户的4S店，其吸引力会降低；以往凭借返现来吸引客户的中介机构，其吸引力也会下探，在此情况下消费者的购买决策会更多朝着公司品牌、理赔服务质量以及个性化定价的合理性方面转变。
从长远的角度去观察，这对于扭转车险行业那整体呈现的亏损状况是有帮助的，能够促使行业从价格方面的竞争转向服务领域的竞争。最终，那些遵守规则、风险系数较低因而属于优质的车主将会成为最大的受益人群，从而获得持续不断的价格优惠以及更为优质的服务。
对于那基于驾驶行为大数据来进行定价的车险 ，你觉得它能不能切实以公平的方式去衡量风险 ，进而鼓励安全驾驶呢 ？欢迎你分享自身见解 ，要是感觉这篇文章有帮助 ，那就请点赞予以支持 。
